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國採供應鏈金融 化解政府採購供應商信貸難題

2014-01-17 00:38:09

政府採購作為公共採購中最重要的組成部分,吸引了數量龐大的中小企業參與其中,具有巨大的市場經濟規模。現在,政府採購電子化、信息化的發展時代已經來臨。能否運用為各地政府採購中心搭建的電子化平台,將相關的金融服務注入到平台客戶當中,打造並形成互聯網供應鏈金融概念?作為政府採購領域多年來的實際參與者,中國公共採購有限公司(中採)做出了有益的嚐試。

中採與其合作夥伴國採科技股份有限公司(國採)為政府採購領域規劃了信息化電子平台——“中國公共採購服務平台”,促成了政府採購供應鏈上下遊信息的互聯互通。依托這一強大的平台,中採全資子公司——國採金融信息谘詢有限公司以建立銀行、金融擔保、保險保理、金融谘詢服務等為核心的金融服務平台為目標,並整合各類金融資源,為政府和政府採購供應商提供整套完善的第三方金融服務和創新金融服務,建設強大的企業金融服務平台,加強和促進中小企業的綜合金融服務。

政府採購電子化時代來臨

供應鏈金融應時而生

“經濟轉型”、“產業升級”已成為近年來我國宏觀經濟範疇中最為熱門的詞彙。經濟增速放緩,是我國在轉型過程中所必須面對的現狀。而在市場經濟的洪流愈發湍急之時,廣大中小企業能否穩住航舵,逆流而上,不僅關繫到經營者自身的生死存亡,更決定了我國能否在真正意義上建立完善、健全的現代市場體繫。

政府採購作為公共採購中最重要的組成部分,吸引了數量龐大的中小企業參與其中,具有巨大的市場經濟規模。已公布的數據顯示,2011年中國政府採購規模達11332億元,占財政支出的比重為11%,占當年GDP2.4%。但與經濟發達國家的政府採購占財政支出40%、占GDP17%相比,我國政府採購規模還有巨大的上升和發展空間。

現在,政府採購電子化、信息化的發展時代已經來臨。中國公共採購有限公司(中採)與其合作夥伴國採科技股份有限公司(國採)為政府採購領域規劃了信息化電子平台,這在很大程度上提高了採購的整體效率,使採購過程變得更加透明。但隨著政府採購參與者以及採購範圍的擴大,供應商競爭程度愈發激烈。作為政府採購領域多年來的實際參與者,中採深刻的體會到中小企業供應商生存發展之艱難!而隨著政府採購電子化平台各項功能的逐步成熟,供應鏈參與方的逐步增多,其中蘊含的強大的金融功能已呼之欲出。

因此,一直以來中採都在設想,能否運用為各地政府採購中心搭建的電子化平台,將相關的金融服務注入到平台客戶當中,打造並形成互聯網供應鏈金融概念。

這不僅能為中小供應商解決切實的——如“信貸融資難”等問題,更是響應2013年十八大報告中提出的“深化金融體製改革,推進金融創新”的政策號召。而在具體政策層面,近年來我國亦已發布相關條文,從金融服務角度來滿足府採購中的中小供應商實現融資需求:20119月,財政部發布《關於開展政府採購信用擔保試點工作的通知》,鼓勵為政府採購提供金融服務。同年12月,財政部與工信部聯合頒布《政府採購促進中小企業發展暫行辦法》,規定政府採購需預留預算總額的30%以上來面向中小企業供應商。2012419日,國務院發布《關於進一步支持小型微型企業健康發展的意見》,鼓勵金融機構為小型微型企業參與政府採購提供投標擔保、履約擔保和融資擔保等服務。

以上文件,為公共採購供應鏈融資、網上結算、電子發票等業務的開展提供了政策性的指引和製度保障,為國採金融在全國公共採購電子化平台的基礎上開展金融服務提供了政策機遇。由於國採的股東包括中國物流與採購聯合會和中國電子商會——國字號的背景,無疑會在公司未來的發展道路上起到至關重要的促進作用。

依托中採電子平台

提供完善的第三方金融服務

國採金融信息谘詢有限公司,是香港上市公司——中採的全資子公司,於深圳前海經濟開發區注冊。國採金融依托的“中國公共採購服務平台”,是針對政府大規模公共採購的創新綜合電子服務平台,目前已具備了可觀的採購規模。平台通過整合國內、國外優質的採購供應鏈資源,搭建最先進的網絡和物流交易平台,實現政府採購的集中化、透明化和電子化,可有效提高政府採購效率並大幅度降低採購成本,帶動政府採購上下遊產業鏈的快速發展。

整體而言,集團所依托的主平台,是得到國家多個政府部門大力支持和肯定的項目,具有廣闊的市場前景。國採金融依托中國公共採購服務平台而設立,目標是建立以銀行、金融擔保、保險保理、金融谘詢服務等為核心的金融服務平台,並整合各類金融資源,為政府和政府採購供應商提供整套完善的第三方金融服務和創新金融服務,建設強大的企業金融服務平台,加強和促進中小企業的綜合金融服務。

公司為多地政府採購中心搭建了電子信息平台,促成了政府採購供應鏈上下遊信息的互聯互通,這為國採金融實現以數據管理為基礎的供應鏈金融業務提供了有力的支持。目前,國採金融已和湖北、內蒙等地區的省政府採購中心展開合作,率先開展先期業務試點。同時,公司積極開拓了以商業銀行為主的金融戰略合作夥伴,基於政府採購平台的權威性數據,加以批量化的業務模式向合作銀行推薦優質的中小企業供應商,以便完成銀行方的綜合預審,獲得綜合授信。對於中小企業供應商而言,國採金融的業務將為其帶來無抵押、低利率、手續簡便的融資產品,而且大幅縮短了放款週期,因此整體上是一套針對性很強的創新型融資解決方案。而對於銀行一方而言,與國採金融合作,也能得到經政府採購環節篩選後的大批量的優質中小企業供應商,這無疑有助於銀行更好的開拓金融創新業務,提升中小企業信貸業務的參與積極性。

整合行業資源

破解政府採購供應商融資難

事實上,國採金融現有的業務安排有著更深層次的社會意義:一旦政府採購供應商——尤其是中小型企業供應商能夠在我們的努力之下降低融資成本,那麼其所附加在投標品上的成本也會減少,最終體現在對政府採購投標報價的降低。由此,企業具備了在採購投標過程中最具有核心競爭力的優勢——低廉的報價;而對政府方面而言,供應商們資金成本的壓縮會連帶降低採購項目的整體報價水平,政府不僅會得到更便宜的採購貨品,同時也會促使供應商改進除價格方面的其他產品屬性(如產品質量、相關服務等)來獲得投標競爭力。而對我國整體的經濟生產而言,社會融資總成本的降低,無疑是維持經濟增長的重要手段。整體而言,這是社會多方共贏的局面——上利國,下惠民。因此,處於初創期的國採金融而言,有責任更有動力去積極推動這項事業的發展。

國採金融目前的主要業務是圍繞應收賬款中的訂單融資來開展的,但根據公司的發展規劃,未來公司的業務範圍將逐步擴大,計劃發展為以供應鏈融資為核心的互聯網金融模式,進而有效改善我國融資貸款市場存在的主要問題與矛盾。

當前,我國部分傳統的融資擔保形式受到了很大衝擊。我國大部分地區有著明顯的產業聚集特點,但2012年全球經濟危機使我國的出口一端明顯受阻,一度較為流行的“互保、聯保”模式因此受到了很大衝擊。據21世紀經濟報報道,2012年杭州曾有600家知名民營企業遭銀行催款,不堪重負的企業聯名上書求助政府以渡過資金難關,輿論普遍認為,這件事拉響了“互保、聯保”模式的融資風險警報。因此,帶有強烈自償性質的供應鏈融資有望成為解決中小企業融資難的一個途徑。其次,隨著經濟增速的下行,各企業應收賬款問題逐漸加重,從財政公開數據分析得知,我國企業整體的資金週轉率正呈下降趨勢,而應收賬款融資是在整體降低社會負債規模的前提下,最有效解決企業“三角債”問題的手段。而國採金融前期正是從供應商應收賬款融資入手,逐步打通供應鏈上下遊關鍵環節,未來實現完善的供應鏈金融服務。

實際上,供應鏈金融已成為目前金融市場最具想象力的領域。2012年底,電商巨頭京東通過和中國銀行(2.50, -0.01, -0.40%)北京分行成為戰略夥伴,正式進入供應鏈金融服務領域。而馬雲[微博]旗下的阿裏巴巴[微博]在更早時間便已涉足相關業務,目前阿裏巴巴旗下的小額信貸公司主要為小微企業提供融資服務,貸款總額屢創新高。與此同時,供應鏈金融也已成為近年來銀行交易性業務中最熱門的話題。以中、農、工、建為代表的傳統四大銀行都相繼推出了供應鏈融資業務,而以中信銀行(3.63, -0.01, -0.27%)招商銀行(10.55,-0.04, -0.38%)興業銀行(9.51, -0.12, -1.25%)為主的股份製銀行更將供應鏈金融作為了對公業務轉型的突破口,並作為主打的特色產品之一,試圖憑借更為靈活的體製優勢來與四大行相抗爭,各銀行分別成立了專門的部門甚至事業部來統籌這項業務的發展。

總而言之,供應鏈金融領域已成為金融服務領域一塊誘人的蛋糕,而國採金融作為整合各類金融資源,為政府和政府採購供應商提供整套完善的第三方金融服務和創新金融服務的公司,利用供應鏈金融為平台客戶提供增值服務,勢必具備廣闊的想象空間。

對於國採金融的發展前景,公司計劃構建全產業鏈的供應鏈金融服務互聯網平台。具體來說,由於供應鏈金融的單筆融資週期短,週轉速度快,基於IT技術的線上服務是即將成型的主要業務模式。國採金融的線上供應鏈金融將依托具有供應鏈管理功能的電子商務平台,共享實時交易信息,從而更便捷、更高效的提供相關服務,真正實現採購供應鏈“商務-物流-資金流”的在線整合,把供應鏈核心企業、經銷商、供應商、銀行等的交易信息進行實時傳輸並在平台上共享,並以互聯網模式形成批量化的便捷操作,為平台參與者帶來規模化效應,另外亦可大幅提升公司運營效率、節約運營成本。

當然,基於互聯網、IT技術的供應鏈金融模式還會為未來的市場融資體質帶來哪些突破性的改進,這有待於社會各界有誌之士的共同努力。對此,國採金融已有了前瞻性的設想,未來將依托自身平台具備的擔保、支付、物流等獨特資源,為全產業的供應鏈上下遊企業提供一站式供應鏈金融解決方案。國採金融相信,經過互聯網優化的供應鏈金融平台,將最大程度的整合和利用各種信息資源,最終不僅將為金融服務平台中的中小企業解決融資問題,更有望衝破中小企業發展中的諸多桎梏。

 

作為政府採購領域電子化平台業務的行業領跑者,中採與國採深刻意識到,解決政府採購供應商——尤其是中小企業信貸融資困局,緩解融資壓力是我們目前的首要任務,更是長期以來關心、支持公司發展的社會各界賦予我們的使命。公司願盡己所能,成為解決廣大政府採購供應商融資難題的破冰者。

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